11月28日，中国工商银行在北京正式发布《中国家族财富管理与传承报告》。作为该行私人银行业务的重要研究成果，报告通过对中国超高净值人士的家族财富管理与传承进行深入研究，探索代际沟通与家族治理的最佳实践模式。
工商银行相关负责人表示，该报告是工行与专注于家族财富领域研究的亚太菁英财富管理学院合作，历时一年筹备。样本数据包含全国近1200 名可投资资产在5000万元以上的超高净值人士，由300余位工银私人银行财富顾问面对面与客户进行访谈，每位客户平均耗时77分钟。报告通过对国内超高净值家族财富的全方位调研，围绕中国家族特征、中国家族企业特征、中国家族传承思维、中国家族传承思考等方面洞悉当前传承规划的优势与缺口，试图找出代际沟通与家族治理的最佳实践模式，为私人银行客户提供更好的服务。
业内人士指出，随着社会及家庭财富的不断累积，中国财富代际传承的时代已悄然而至，中国的创富一代从80到90年代开始创业，如今大多已经年过半百，传承已经是需要重点考虑的问题。而家族财富管理行业在国内刚刚兴起，超高净值人士着手对家族财富进行传承的并不多，相关的专业研究十分缺乏。
作为国内领先的私人银行业务机构，工商银行在2008年成立私人银行部，10年来各项业务获得快速发展。截至2017年9月末，工行私人银行客户达7.9万户，管理资产1.3万亿元。同时，作为国内家族财富管理传承领域的专业研究与服务提供机构，工行2015年在上海自贸区成立了工银家族财富（上海）投资管理有限公司，创新采用基金的模式，致力于为超高净值客户提供财富传承、投资顾问、限额融资、跨境咨询、金融咨询、事务管理等基于家族和企业需求的全方位服务。
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中国家族基本特征
调研中发现，中国超高净值家族和谐情况整体良好，56%的创富一代已经年过半百，受国内独生子女政策的影响，45%的受访家庭仅有一位子女，较为简单的家族结构有利于造就和谐的家族氛围。
从家族财富方面来看，74%的受访超高净值家族依靠实业经营积累财富，而目前仍参与实业经营的家族占比更高达92%。为平衡实业经营的风险，国内超高净值家族在金融投资方面普遍较为稳健，中低风险资产平均占比达65%。
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中国家族企业特征
家族企业是中国超高净值家族财富的主要根基，也是当前家族创富的核心。调研发现，国内超高净值家族所拥有的家族实业，主流形态为成熟期的中小企业，行业分布以制造业为首，企业股权高度集中，84%的创业者仍拥有最终决策权，企业完全依靠自有资金经营的比例高达六成。
在家族企业传承方面，中国家族继承人较少的现状为企业传承带来了挑战。对于仅有一名子女的创一代，在评估子女接班意愿和能力方面，均较多子女家长要低十个百分点以上；另一方面，半数受访企业家接受引入职业经理人。
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中国家族传承思维
国内超高净值家族的家长多为成功企业家，因此更倾向于采用经营实业的思维来经营家族，这也反映在家族传承的过程中，责任和务实成为最大的特点。
调研发现，半数创富一代认为传承首要目标为家族成员生活保障，且传承需求随着年龄增长而发生变化。
在子女培养方面，超高净值创富者普遍更重视二代的综合能力培养，比如：心理素质、人际沟通能力等，并着力于将自身的人脉资源交接给二代。整体看来，社会资源、人力资源等无形财富的传承情况要优于金融资产、家族企业等有形财富。一代对于二代接班的态度也较为开放，69%的受访者支持、并愿资助子女创业。
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中国家族传承思考
从家庭传承走向家族传承，国内超高净值家族在财富积累与营造和谐家族环境方面已具备了良好基础。在深入了解超高净值家族传承现状和需求的基础上，《报告》总结了中国家族传承的六大课题：传承家族理念、优化代际沟通、确保财富永续、养成事业能力、再创家族兴盛、达成家族永续，旨在对传承者、服务者等各方有所裨益。
如何传承以达成家族的永续兴旺，一直是全球高净值家族思考的核心议题。常言道：“道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代。”家族传承所考虑的不单是创富一代财富的交班，更要对家族事业与财富进行妥善的管理及规划，才能让家族在传承过程中持续兴旺，永续长青。